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也许您已经看过一家硅谷公司Earnin的广告,其中一位年轻女子的生活充满令人羡慕的生活-广播节目,DJ演唱会,弹吉他的经历-都说她很难过。幸运的是,Earnin在那里为她服务。该公司免费提供妇女工资的预付款。问题解决了。Earnin基本上是发薪日贷方,不收取费用,也不收取过高的利息。它不收取任何费用沃夫斯堡对多特蒙德。提示,但是,不胜感激。也许您和我一样对Earnin的赚钱方式感到困惑。为了寻求答案,我求助于Earnin首席执行官Ram Palaniappan。这不是最有启发性的交流。Palaniappan告诉我,Palo Alto公司的商业模式基于将其支付的想法。也就是说,用户支付小费,以便其他用户可以利用该服务,然后他们支付小费,依此类推沃夫斯堡对多特蒙德。他说:“您想要一个人们喜欢向其付款的社会。” “人们帮助他人,这不足为奇。我们只是将其放在平台上。”他所描述的当然是荣誉制度。“我们认为人们总体上是光荣的,”帕拉纳潘坚持说。“荣誉系统通常都能正常工作。”没错,我完全赞同他的想法,即必须有一种更好的方法来帮助面临金钱困境的人们。对于传统的发薪日贷方而言,Earnin似乎是一个巨大的进步,后者使消费者陷入无尽的债务循环中。话虽如此-继续吧,称我为愤世嫉俗的人-我只是不买荣誉系统作为可行的长期商业模式。许多消费者,尤其是那些收入有限的消费者,可能会为自愿购买不必要的东西而烦恼沃夫斯堡对多特蒙德。我问Earnin有多少用户沃夫斯堡对多特蒙德。Palaniappan拒绝透露,只是指出该公司的应用程序已被下载超过1000万次,这并不意味着有那么多人在使用它。我问实际上有多少用户向公司提供服务小费。他拒绝说沃夫斯堡对多特蒙德。我问平均小费是多少。Palaniappan只说这“比一般的ATM收费还低”。我问私有的Earnin是否有利可图。Palaniappan不会说。可以肯定的是,Earnin已从投资者那里筹集了至少1.9亿美元。它拥有超过250名员工。它以前被称为ActiveHours,但根据该公司的网站,“ Earnin这个名字更清楚地表达了我们正在帮助人们获得所赚的钱。”还已知的是,据报道,纽约金融服务部正在对Earnin进行调查,原因是担心这种免费,只收小费的模式只是在逃避州贷款法律沃夫斯堡对多特蒙德。国家消费者法律中心副主任劳伦·桑德斯(Lauren Saunders)说:“这是一笔贷款沃夫斯堡对多特蒙德。” “应该像贷款一样受到监管。”她警告称,Earnin关于支付前期费用的良好口号不应分散实际情况沃夫斯堡对多特蒙德。桑德斯说:“他们正在给人们钱,希望您能还钱。” “这不是一些非营利组织。这是一家由华尔街的巨额资金资助的营利性企业,这些大公司都在寻求赚钱的机会。”这是Earnin的预支薪水的工作方式:使用即将来临的薪水作为抵押,您首次使用该应用程序时最多可以借入$ 100。经过更多使用后,您的提款限额可能会增加到$ 500。要获得资格,您需要向Earnin证明您的工作稳定。这可以通过使公司能够访问您雇主的在线工资系统或使用GPS技术来证明您定期在办公室来完成。您必须提供您的直接存款支票帐号,以便Earnin可以监视您的交易并向您发送您要求的钱。当您存入下一张薪水时,公司会自动扣除您面临的费用。至少在电视广告中,卖点是,这是您的钱,是您赚到的,所以请自助。现实情况是,这是发薪日贷款。使用传统的发薪日贷款,您支付的费用通常会转化为超过400%的年利率沃夫斯堡对多特蒙德。如果您无法偿还发薪日的贷款和费用,它将转为新的贷款和费用。收益贷款不会延期。但是,如果您给两周内到期的100美元预付款支付5美元的小费,则相当于APR超过100%。1美元的小费仍相当于每年利息的26%以上沃夫斯堡对多特蒙德。即使没有结余,您也需要现金透支的事实表明,您很可能会用薪水支付薪水。Earnin不会对此进行补救沃夫斯堡对多特蒙德。如果有的话,它会使您继续涉嫌将来的收入,从而使问题更加恶化,从而使您永远处于现金短缺状态。帕拉尼帕潘(Palaniappan)说,小费的大小或不足的程度不会影响您的个人限额。但是他承认,如果所有Earnin用户都对技巧有所了解,那可能会影响每个人的提款限额。也就是说,如果现金匮乏的借款人不够慷慨,那么每个人都会遭受苦难。Earnin在网上说,从风险投资家那里筹集的近2亿美元资金“用于使我们的产品变得更大,更好,因此我们可以帮助更多的人获得工资。”它说:“但是,我们真正依靠的是我们的客户,以保持应用程序的正常运行。” “ Earnin得到了95%社区的支持,并且主要根据我们从客户那里获得的建议进行操作。”不过,大约2亿美元的风险投资资金并非难事。这表明,有能力了解一家初创公司计划的聪明人会感到自信,他们会在未来获得很大的回报。如果是这样,他们在Earnin仅凭技巧的业务模型中看到了什么,而我却没有看到?我接触了Earnin的一些顶级投资者,包括科技行业的重量级人物Andreesen Horowitz和Santa Monica的March Capital Partners沃夫斯堡对多特蒙德。他们没有回应,或者无法及时发表评论。尽我所能说,Earnin确实在按其说的去做。如果您乐于为公司提供大量机密信息以换取少量的金钱,也许这是给您的。不过要小心。发薪日贷款,无论如何打包,都不利于您的财务健康,应谨慎使用。Earnin最近推出了一项新服务:帮助人们降低医疗费用。这是专业患者倡导者收取费用的一项艰巨且耗时的任务。与现金垫款一样,Earnin说,它只希望小费专家的时间沃夫斯堡对多特蒙德。Earnin可能会发现荣誉系统确实有效,并且可以确保公司的成功。我的猜测是,在某些时候,“仅提示”模式会逐渐消失,而可能会为数百万人建立的用户群支付常规费用。想想ATM。银行首次引入该技术时,几乎不收取任何使用费。他们希望人们对自助服务感到满意。如今,每笔网络外交易的ATM费用可能高达$ 4。目前,Earnin的信息是:“别担心,要开心沃夫斯堡对多特蒙德。”“如果人们有很棒的经验,他们会给小费,”公司发言人RJ Bardsley说沃夫斯堡对多特蒙德。“这感觉很适合我们的时代。”这也感觉有些难以置信。还记得MoviePass吗?那家公司的时机恰到好处,每月向人们收取不到10美元的费用,可以按自己的意愿观看任意数量的电影。天才-除了小小的获利问题。MoviePass几个月前就倒闭了。

发布日期:2019-11-28 15:57:16

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